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Antecipar fornecedor com seu caixa ou direcionar pra Köli Cred? Veja qual paga mais.

Informe um título a pagar e compare o lucro líquido das duas opções. Cálculo já tributado para PJ Lucro Real.

Valor do título a pagarR$ 1 MM

R$ 50 kR$ 10 MM

Prazo do título

Deságio que o fornecedor te dá pra anteciparpor mês2,00% a.m.

0,50% a.m.4,00% a.m.

Considerar distribuição do lucro ao sócio

Aplica 10% de IR sobre dividendos (MP 1303/2025) nos dois cenários. Desligue se o lucro permanece retido na PJ.

Tratar deságio como receita operacional

Visão conservadora: aplica PIS/COFINS de 9,25% (em vez de 4,65% como receita financeira) apenas no cenário de antecipar com caixa próprio.

Você lucra

R$ 2,8 k

a mais com a Köli Cred do que antecipando o fornecedor com o seu caixa

+0,3% sobre o título em 30 dias · líquido de impostos

Antecipa com caixa próprio

R$ 1 MM

saldo final em 30 dias

Rentab. líq. a.a.: 15,5%
Lucro líquido: R$ 12 k

Direciona fornecedor pra Köli

recomendado

R$ 1 MM

saldo final em 30 dias

Rentab. líq. a.a.: 19,4%
Lucro líquido: R$ 15 k

ganho extra com Köli CredR$ 2.797+0,3%

Se você rolar essa operação por 12 meses (12 ciclos de 30 dias)

Antecipando com caixa

R$ 142.560

lucro líquido / ano

Direcionando pra Köli

R$ 176.123

lucro líquido / ano

Ganho extra anual

+R$ 33.563

+3.4% sobre o valor do título

Como cada opção funciona

Antecipar com caixa próprio

Você paga R$ 980 k ao fornecedor hoje e ganha R$ 20 k de deságio bruto sobre o título.

Tributação aplicada: IRPJ + CSLL 34% + IR dividendos 10%.

Direcionar pra Köli Cred

Os R$ 1 MM ficam aplicados como cotista Sub do FIDC Köli (rentabilidade nominal de 37% a.a.) e a Köli antecipa o fornecedor. Em 30 dias, a cota Sub rende R$ 27 k bruto.

Tributação aplicada: ~44,8% (rendimento financeiro 38,65% + IR dividendos 10%).